3級FP過去問解説(個人資産) 2021年5月 (問4) 外貨建て金融商品

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【第2問】 次の設例に基づいて、下記の各問(《問4》~《問6》)に答えなさい。


 会社員のAさん(55歳)は、X銀行の米ドル建定期預金のキャンペーン広告を見て、その金利の高さに興味を抱いており、満期を迎えるX銀行の円建ての定期預金500万円の一部を活用して、米ドル建定期預金での運用を検討している。そこで、Aさんは、ファイナンシャル・プランナーのMさんに相談することにした。
<Aさんが運用を検討しているX銀行の米ドル建定期預金に関する資料>
・預入金額 : 10,000米ドル
・預入期間 : 3カ月
・利率(年率) : 2.0%(満期時一括支払)
・為替予約なし
・適用為替レート(米ドル/円)

TTSTTMTTB
預入時102.00円101.50円101.00円
満期時104.00円103.50円103.00円

※上記以外の条件は考慮せず、各問に従うこと。

問4

Mさんは、《設例》の米ドル建定期預金について説明した。MさんのAさんに対する説明として、次のうち最も適切なものはどれか。

  1. 「TTMとTTS(TTB)の差分は為替スプレッドと呼ばれるもので、取引金融機関による差異はありません」
  2. 「Aさんが預入時に円を米ドルに換える際に適用される為替レートは、1米ドル=102.00円になります」
  3. 「X銀行の米ドル建定期預金の場合、Aさんが満期時に受け取ることができる利息額は200米ドル(税引前)になります」


[正解] 2 (適切)
[配点] 3  (点)

[解説]

  1. 「TTMとTTS(TTB)の差分は為替スプレッドと呼ばれるもので、取引金融機関による差異はありません」
  2. [解説]
    TTMとTTSとの差分やTTMとTTBとの差分は為替スプレッドと呼ばれ、取引金融機関によってスプレッドは異なる。

  3. 「Aさんが預入時に円を米ドルに換える際に適用される為替レートは、1米ドル=102.00円になります」
  4. [解説]
    「Aさん(顧客)が預入時に円を米ドルに換える」とは、「金融機関が米ドルを円に換える」ことである。金融機関が米ドルを売るため、預入時TTSを参照する。

  5. 「X銀行の米ドル建定期預金の場合、Aさんが満期時に受け取ることができる利息額は200米ドル(税引前)になります」
  6. [解説]
    預入期間は3ヶ月である。Aさんが満期時に受け取ることができる利息額は、
    10,000米ドル × 2.0% × 3/12 = 50米ドル
    となる。

[要点のまとめ]

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